内容概述

　　本月通过大数据舆情系统共归集有关媒体传播量较高的失信案例204件，主要涉及电信网络诈骗、虚假广告、非法集资、侵犯知识产权、法院判决不执行、套路贷、不合格产品等行为。

　　基于对失信案例的统计分析和媒体相关报道，电信网络诈骗呈现犯罪手段高科技化，犯罪行为集团化、国际化，赃款流动快速化，诈骗对象精准化、定向化的特点。犯罪分子还会紧跟社会热点，精心设计骗术，针对不同群体量身设计、步步设套，使人防不胜防。老年人、在校大学生、公司财务人员、个体户等人群为电信网络诈骗行为的主要受害群体。本报告归纳了有关媒体报道的常见47种诈骗手法，建议公众充分识别类似骗术，妥善保管个人及企业信息，培养良好的支付习惯，提高风险防范意识，发现被骗后及时报警并采取补救措施。

　　虚假广告失信行为主要表现为失信主体采用假冒性、夸大性、误导性用语进行宣传。保健食品、药品及医疗器械等领域是虚假广告的重灾区。本报告提醒消费者选择产品时警惕虚假广告常用关键词，不要盲目相信宣传内容，注意查看相关产品说明书，通过官方媒体多方查证，通过正规渠道购买产品，发现问题及时向当地市场监管部门举报并依法维权。

　　近期广大考生即将进行高考。同时，据有关媒体预测，汽车类消费即将成为市场关注热点。本报告建议公众注意并提前防范高考期间可能高发的替考、销售虚假答案、谎称可帮助录取、仿冒正规大学等各类诈骗行为和汽车金融消费服务相关失信行为风险。

　　一、媒体曝光失信案例分析

　　（一）失信主体类别分布

　　4月份，通过大数据舆情系统对主要媒体曝光的失信案例进行监测，共收录归集有关媒体传播量较高的失信案例204件。从失信主体来看，失信主体为企业的有161件，占比78.92%；失信主体为自然人的有35件，占比17.16%；失信主体为社会组织、政府及事业单位的有8件，占比3.92%（见图1）。

　　图1  4月媒体曝光失信案例中相关主体分布情况

　　（二）失信行为类型分布

　　从失信行为类型看，4月份失信案例主要涉及电信网络诈骗（7.35%）、虚假宣传/虚假广告（5.39%）、非法集资/集资诈骗（4.90%）、侵犯知识产权（4.90%）、法院判决不执行（4.90%）、不合格产品（4.41%）、套路贷（3.92%）、骗保（3.43%）、刷单刷评/刷单炒信（2.94%）、伪造材料证明（2.94%）等行为（见图2）。

　　图2  4月媒体曝光失信案例涉失信行为分布情况

　　（三）失信主体地域分布

　　从收录案例所涉事件主体的地域来看，4月失信案例主要集中在北京、广东、上海、江苏、河南等地区，以上五个地区合计占比达57.07%（见图3）。

　　图3  4月媒体曝光失信案例所涉主体地域分布情况

　　二、重点失信风险提示——电信网络诈骗

　　电信网络诈骗是指通过电话、短信、网络等方式诈骗公私财物的犯罪行为。与传统诈骗犯罪相比，电信网络诈骗有非接触式犯罪、对象不特定等特点，危害性更大。为增加欺骗性，不法分子还会紧跟社会热点，精心设计骗术，针对不同群体量体裁衣、步步设套，使人防不胜防。

　　（一）本月媒体披露涉电信网络诈骗失信典型案例

　　案例一：深圳龙岗警方打掉一涉医网络诈骗犯罪团伙

　　日前，深圳龙岗警方成功打掉一支涉医网络诈骗犯罪团伙，抓获嫌疑人30名。初步核查诈骗涉案金额逾千万元。

　　据警方和媒体披露的消息，涉事公司深圳市山水医疗投资有限公司（以下简称“山水公司”）是一个由线下转移到线上的“网络医托”窝点，其作案手法与3年前导致魏则西死亡的事件如出一辙。山水公司首先通过对精神类疾病常见搜索关键词进行竞价，获取在百度搜索结果的推荐位置，再通过虚假包装治疗技术、医生的专家身份，将自己伪造的“三甲”医院排在搜索结果前两位。当患者点击网站链接后，假扮专家通过“免费咨询”，利用“话术”引导患者到自己旗下的医院、外包科室中就医。然后在治疗过程中捏造、夸大病症，收取高昂的检查、治疗费用，使用假药、高价药等，谋取高额的不当钱财。

　　山水公司线上所谓的“医生”，实际上是一群中专以下学历的员工冒充。每成功诱骗一个患者到旗下医院就诊，员工能拿到100元，同时还按每名病患的治疗费的1%获取提成。

　　案例二：“微信实名认证”骗术暗藏木马

　　新华社近日报道，深圳市反电信网络诈骗中心接到多起冒充微信客服诈骗警情。骗子以需要“实名认证”为由，诱使事主点击木马链接，骗取银行卡信息，最后套走验证码，导致银行卡被盗刷。

　　家住深圳市罗湖区的邵先生收到这样一条来自95017的短信：“根据规定，您的微信需实名认证，今日24点前未认证将停用所有功能，为避免给您带来不便，请登录XX网址进行认证。”邵先生信以为真，登录了短信中的网址，并按提示填写了自己的身份证资料、银行卡卡号、银行卡密码以及验证码，随后发现所填银行卡里的钱分三笔被转走，被骗共计9738元。

　　深圳市反电信网络诈骗中心表示，此类诈骗手法在2018年10月份就开始出现，利用虚拟微信客服号码“95017”发送包含虚假钓鱼网站的短信，欺骗事主点击木马链接。反诈骗中心提醒，切勿点击不明网页链接，更不要填写社交账号密码、手机验证码、银行卡密码等涉及财产安全的重要信息；目前微信并没有进行所谓的“二次实名认证”。

　　（二）电信网络诈骗失信行为主要特征

　　近年来，电信网络诈骗新型犯罪活动不断演化和升级，呈现出一系列新的特点：

　　一是犯罪手段高科技化。嫌犯借助信息化、智能化的计算机、电话等设备，通过互联网服务器，使用任意显号软件、网络电话等技术手段，利用伪基站批量群发短信、拨电话，利用改号软件将主叫号码修改为银行、电信运营商、公安机关等机构的官方号码；利用钓鱼网站模拟银行门户网站钓取重要信息；利用声音处理软件对电话外呼语音进行加工等。其技术手段日新月异，令受害人防不胜防。

　　二是犯罪行为集团化、国际化。实施电信网络诈骗的多是犯罪团伙，内部分工明确、组织严密，境内外勾结连锁作案。诈骗犯罪团伙往往在境外设立窝点和租赁服务器，组织一批人员专门拨打诈骗电话和群发诈骗短信等，另一批外围人员负责转取赃款，背后还有一批人员为诈骗平台提供技术服务。

　　三是赃款流动快速化。受害人从银行转账汇款到犯罪分子账户，资金到账往往只需要几分钟时间。实施诈骗成功后，嫌犯会在资金到账的第一时间，通过网络银行进行赃款转移，分解到众多银行账号中后迅速提现。若受害人未及时发现受骗，很难在提现前采取冻结支付等控制措施。

　　四是诈骗对象精准化、定向化。近年来，犯罪分子以群发短信等方式实施“广泛撒网”式的行骗手段正逐渐向“一对一”定向式诈骗演化。在实施诈骗之前，犯罪分子已通过非法途径获取了受害人的个人信息，包括：电话号码、身份证号码、家庭住址等，并据此实施诈骗。在首次拨打受害人电话时，不法分子即主动说出其掌握的信息，以博取对方信任。或者针对受害人实际情况量身定制剧本的骗术，因其设计场景更贴合受害人的现实需要，故更易取信受害人。例如，不法分子获取到某金融消费者信用卡透支欠款即将逾期的信息后，向其发送还款提醒短信，诱使其登录钓鱼网站输入敏感信息，进而盗转资金。

　　（三）电信网络诈骗受害主体特征

　　近年来电信网络诈骗的受害人群逐渐呈现从老年人、受教育程度较低群体向中青年、高学历、高收入人士蔓延的特征：

　　一是在校大学生。大学生易成为网络刷单、兼职类诈骗侵害对象。这部分群体虽然具备一定网络知识，但社会经验不够丰富，容易被各类诱惑性的虚假信息迷惑双眼。

　　二是公司财务人员。财务人员易成为冒充熟人、领导类型的诈骗侵害对象。一些受害公司由于财务制度不够健全，转账前未经必要审核程序，通过网络聊天软件办公，容易被骗子乘虚而入，导致公司资金被骗。

　　三是孕妇与宝妈。此类人群易成为网络理财、网络购物的侵害对象。在家待产或带孩子的妇女群体，想利用空闲时间为家里承担些经济负担，容易中网络上打着网络理财、购物客服等名义行骗的圈套。

　　四是个体户。此类人群较易成为网络贷款的侵害对象。试着从网络上贷款用于资金周转，被网上所说“无抵押”“免利息”等诱人字眼吸引，从而被骗。

　　（四）电信网络诈骗主要手法摘编

　　根据有关部门发布的提示信息和媒体报道，近年来电信网络诈骗花样不断翻新，场景多变。重点提醒公众警惕以下常见诈骗手法。

　　手法1.电话、QQ冒充熟人好友诈骗。

　　话术：“在么？最近出了点事儿，急需用钱，给哥们儿借点”

　　犯罪分子冒充熟人发短信谎称换新手机号，或盗取熟人的QQ、微信帐号和密码，冒用熟人的昵称和头像，冒充该QQ、微信账号主人，编造“患重病、出车祸”等急需用钱理由，诱骗受害人汇款转帐。

　　手法2.冒充公司老总诈骗

　　话术：“小王啊，有个工程需要打款，你赶紧转到622xxxx”

　　犯罪分子通过搜索财务人员QQ、微信群，以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒，或其它非法途径获取财务人员个人姓名、电话、单位、职务、上下级关系等，再对这些信息分析研判出财务人员老板的QQ、微信号码。长期潜伏在会计QQ里了解公司进出账、老板语气等，进而再冒充公司老板加会计QQ，以在出差开会等理由，模拟老板语气编造更改合同，伪造老板个人账户的收款记录，向财务人员发送转账汇款指令，要求财务人员汇款到犯罪分子控制账户，实施诈骗。

　　手法3.微信假冒代购诈骗。

　　话术：“亲，正品海外代购，假一赔十，我家肯定是全网最低价”

　　犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦骗取购货款则失去联系。

　　手法4.微信发布虚假爱心传递诈骗。

　　话术：“求扩散。大宝，男，5岁，身高110cm……”

　　犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。

　　手法5.微信点赞诈骗。

　　话术：“点赞有奖！轻轻动一下手指，就有机会得大奖哦”

　　犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息,要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”“公证费”“保证金”等形式实施诈骗。

　　手法6.微信盗用公众账号诈骗。

　　话术：“xx有限公司，诚聘网络兼职，有意者请发简历至xx邮箱”

　　犯罪分子盗取商家公众账号后，发布“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息。受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。

　　手法7.虚构色情服务诈骗。

　　话术：“必须先转账，再提供服务，我们也不容易！”

　　犯罪分子在互联网上留下提供色情服务的电话，待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务，受害人将钱打到指定账户后发现被骗。

　　手法8.虚构亲朋好友事故诈骗。

　　话术：“您好，您的父亲在xx路出了意外，需要钱处理交通事故，请马上转账到xx”

　　犯罪分子虚构受害人亲属或朋友遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由，要求对方立即转账。当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户。

　　手法9.电子邮件中奖诈骗。

　　话术：“兑奖需要一些手续费，我们也得按程序办事！”

　　通过互联网发送中奖邮件，受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。

　　手法10.冒充知名企业中奖诈骗。

　　话术：“我们是大企业，是模范纳税单位，您兑奖得先交个税才行。”

　　犯罪分子冒充三星、索尼、海尔等知名企业名义，预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送，后以需交手续费、保证金或个人所得税等各种借口，诱骗受害人向指定银行账号汇款。